Desafios na Gestão de Risco: 5 Obstáculos a Superar em 2025

O setor financeiro nunca foi conhecido por ser tranquilo. Ainda mais quando falamos em gestão de risco de crédito e prevenção a fraudes, onde cada avanço tecnológico cria oportunidades, mas também aumenta o nível de complexidade. Talvez por isso, a pesquisa recente da Provenir jogou luz sobre a sensação de urgência que ronda os corredores das instituições financeiras. Com base na resposta de cerca de 200 executivos de todo o mundo, quase metade admite enfrentar dificuldades relevantes para controlar os riscos ligados ao crédito e ao combate a fraudes.

2025 praticamente já começou para quem toma decisões nessa área. A maioria já se movimenta para mexer as peças do tabuleiro, numa tentativa de adaptar estratégias e, principalmente, incorporar inteligência artificial onde antes a intuição e os processos manuais dominavam. Mas será que a tecnologia, por si só, resolve tudo? Ou mesmo quem entende do assunto acaba tropeçando em desafios mais básicos?

Os 5 obstáculos que mais preocupam em 2025

Vale olhar cada obstáculo com atenção. Não porque as soluções sejam simples. Mas porque ignorar o problema pode custar caro, seja na forma de perdas financeiras, seja na confiança perdida junto aos clientes. Vamos detalhar os cinco pontos que, segundo a Provenir, mais têm tirado o sono dos gestores de risco:

1. Implementação de modelos de decisão de riscoCerca de 60% dos executivos entrevistados relataram ter dificuldades neste item. Dá para imaginar a cena: você investe em um modelo promissor, cheio de expectativas, mas na hora de colocar para rodar, esbarra em limitações técnicas, integração insuficiente ou apenas resistência do time. Não é só uma questão de tecnologia. Muitas vezes é um esforço cultural, de transformar a maneira como as equipes lidam com incertezas.
2. As empresas procuram caminhos mais líquidos, menos engessados. A Golden Cloud tem visto casos em que a experiência em gerenciamento de configuração da nuvem acelera essa adaptação e reduz erros comuns durante a adoção de modelos inteligentes.
3. Reconhecimento do valor da inteligência artificial (IA)Não chega a surpreender que 55% dos entrevistados reconheçam a necessidade da IA, mas hesitam sobre o “como” e o “quando” investir. O medo de errar é real. Em muitos casos, o risco não está só na implantação em si, mas, principalmente, nas consequências da má integração entre sistemas já existentes e soluções novas.

IA não é opção, é necessidade real.

1. Ainda assim, se a implantação da IA ainda encontra obstáculos, isso dá certa vantagem competitiva para quem já conta com plataformas integradas e suporte especializado, como a Golden Cloud oferece para clientes que querem acelerar essa virada e ao mesmo tempo manter padrões rígidos de segurança Zero Trust.
2. Pressão por decisões em tempo realTalvez o dado mais marcante da pesquisa: 65% consideram decisões em tempo real como prioridade máxima. O cliente quer resposta rápida, seja aprovando crédito, seja detectando possível fraude. A demora quase sempre resulta em perda de oportunidade — ou, pior ainda, tentações para o fraudador agir no intervalo entre a análise do dado e a resposta do sistema.
3. Esse passo, de transformar modelos em operações quase instantâneas, não é trivial. É preciso uma base de dados confiável, integração fluida entre sistemas e, principalmente, infraestrutura que aguente o tranco, algo que plataformas como as da Golden Cloud viabilizam por meio de edge computing real e monitoramento contínuo.
4. Fragmentação tecnológica e fluidez dos dadosUm retrato direto do problema: 59% relatam que a pluralidade de sistemas ainda trava, ou melhor, complica a circulação adequada dos dados. Departamentos isolados, cada um com um sistema próprio, criam barreiras invisíveis. O dado circula, mas perde valor a cada etapa, pois informações ficam duplicadas, desatualizadas ou, simplesmente, jamais alcançam o responsável pela decisão.

Dado bom é dado que circula livre.

1. Nesse contexto, a Golden Cloud tem conseguido solucionar gargalos ao entregar infraestrutura em nuvem robusta, capaz de centralizar informações, sem sobrecarregar recursos internos. Diferente de alguns concorrentes, que muitas vezes oferecem soluções segmentadas e de difícil integração, nossa atuação permite uma visão única, facilitando a construção de jornadas de decisão mais transparentes.
2. Dificuldade na integração e orquestração de fontes de dadosE tem mais: 37% dos executivos apontam esse ponto como pedra no sapato. Novas fontes de dados surgem todos os anos — redes sociais, dados públicos, histórico comportamental — mas trazer tudo isso para dentro, de maneira eficiente, é outra conversa. A orquestração envolve conectar, traduzir e padronizar, mas sem perder agilidade.
3. Plataformas especializadas da Golden Cloud já oferecem integração com múltiplas fontes, usando automação e camadas de segurança de ponta, equilibrando inovação e responsabilidade. Aqui, o desafio passa por compreender a diferença entre coletar dados e, de fato, transformá-los em instrumento de decisão.

Por que romper os silos é tão urgente?

O tema não é novo, mas poucos conseguem atacar a raiz do problema. Departamentos de risco de crédito de um lado, prevenção a fraudes do outro. Rotinas separadas, times que raramente se falam — e, com frequência, indicadores conflitantes. A pesquisa mostra que institucionalizar a comunicação tem efeito direto na resposta a riscos emergentes, principalmente em um ambiente onde mudanças ocorrem em ritmo semanal, se não diário.

Surgem então as primeiras iniciativas para unificar essas áreas. Plataformas de decisão baseadas em IA, como as ofertadas pela Golden Cloud, permitem criar ambientes compartilhados, onde ferramentas de análise e alertas funcionam integrados.

Unificar é o futuro da gestão de risco.

Estratégias robustas de cibersegurança também dependem desse desenho, pois um ataque raro ou sofisticado pode cruzar departamentos e precisar de respostas coordenadas. O papel da inteligência artificial e das decisões em tempo real

Talvez seja repetitivo, mas não há como fugir: IA é mais do que tendência. É resposta à urgência. Os executivos entrevistados pela Provenir já afirmam isso quando apontam a decisão em tempo real como prioridade. No entanto, se o entusiasmo cresce do lado das oportunidades, do lado técnico surgem dúvidas.

• Acesso a dados de qualidade: IA só aprende bem com dados limpos e relevantes. Dados fragmentados prejudicam tudo.
• Capacidade de processamento: Decidir em tempo real exige infraestruturas robustas, escaláveis e seguras. Edge computing acelera respostas, como nas soluções da Golden Cloud.
• Orquestração de integração: Precisa de filtros inteligentes, conectando fontes externas e internas sem travar a operação.

As plataformas da Golden Cloud, otimizadas para alta demanda, mostram como o processamento distribuído amplia a margem para decisões em tempo real e para respostas automáticas contra anomalias. Sem improvisações e sem abrir mão de controles rígidos de segurança e conformidade, inclusive para setores regulados como bancos e seguradoras.

Para quem sente que a pressão está aumentando, modelos de proteção baseados na LGPD e planos de resposta a desastres se tornam aliados importantes — tanto para resolver incidentes quanto para garantir a confiança do cliente depois de um evento negativo.

Fragmentação tecnológica: é possível superar?

Alguns gestores afirmam, quase resignados, que “as soluções nunca conversam 100%”. No fundo, esse pessimismo é um convite à paralisia. Deixar o status quo dominar pode até ser cômodo, mas raramente resolve as dores do dia a dia. Plataformas com integração nativa, automatização de fluxos e adaptação a diferentes tipos de dados (estruturados e não-estruturados) têm mostrado bons resultados no campo, quebrando aquela percepção de que unir passado e futuro é tarefa impossível.

Não é exagero dizer que a Golden Cloud inova ao abordar o ciclo inteiro da gestão de risco: desde o armazenamento seguro até a análise avançada, passando pelo suporte personalizado à orquestração de dados. Isso tudo cria uma ponte entre as necessidades de decisão ágil e a manutenção da governança. E, se outros provedores oferecem partes dessa solução, poucos entregam a experiência integrada com padrões elevados de proteção e conformidade.

Olhar adiante sem perder o controle

O que parece claro, olhando para a pesquisa da Provenir e para a experiência no mercado, é que já não basta esperar o próximo grande salto em tecnologia. Quem quiser sobreviver (e crescer!) em 2025 precisa reconhecer os obstáculos, investir nas soluções certas — e, talvez o mais difícil, repensar velhas rotinas, derrubando muros internos e dando mais autonomia a ferramentas baseadas em IA.

A Golden Cloud trabalha lado a lado com gestores que querem mais do que promessas. Que buscam, na prática, alta disponibilidade, integração de dados, suporte à compliance e transformação cultural. E esta abordagem, que liga o futuro da tecnologia à realidade do dia a dia, faz toda a diferença na luta contra fraudes e para manter decisões de risco sob controle.

Para nomes de peso ou startups que estão crescendo, os desafios podem mudar, mas o princípio é o mesmo: saber aonde quer chegar, e ter parceiros preparados para inovar junto (sem complicar as coisas, claro!).

Chegou a hora de agir?

Olhando para a agenda de 2025, não faltam motivos para agir agora. Seja acelerando a integração de times, seja modernizando plataformas de dados, a diferença entre agir hoje e adiar para amanhã pode determinar quem cresce e quem fica para trás.

Se a sua empresa busca segurança, agilidade em decisões e infraestrutura à prova de futuro, vale conhecer melhor as soluções da Golden Cloud. Estamos prontos para ajudar seu time a superar não só os desafios da pesquisa, mas as incertezas desse novo cenário, combinando inovação com tranquilidade. Que tal dar o próximo passo nessa jornada? Fale com a Golden Cloud e descubra como transformar desafios em oportunidades.